«Теневой» рынок highrisk: от обслуживания незаконных онлайн-казино к финансированию терроризма?

На чем зарабатывают миллиарды Арсен Акопян, Алексей Корнеев и Руслан Маннанов

Процветающий в России «теневой» рынок работы с highrisk – высокорисковыми – клиентами представляет собой широкое поле для криминальной деятельности: здесь процветают подкуп, вывод денежных средств за границу, уклонение от уплаты налогов, имеет место финансирование терроризма. Акцент делается на обработке платежей незаконных онлайн-казино и букмекерских контор, ежемесячно это сотни миллиардов рублей. В течение нескольких лет одним из основных игроков рынка являлась компания РБК Мани (RBK.money) и ее электронный платежный сервис, официально принадлежавшие братьям Денису и Кириллу Бурлаковым. Реальными же бенефициарами RBK.money и авторами незаконных схем были Руслан Маннанов и Алексей Корнеев – выходцы из ООО «Платежный», юрлица провайдера электронных платежей Payture.com. После лишения лицензии НКО «ЭПС», ответственной за проведение платежей RBK.money, тандем Маннанова и Корнеева переключился на работу с банком «ВРБ» Мурада Салихова, переименованного в банк «ФинТех». Результатом сотрудничества стало «прокручивание» через «ФинТех» в течение нескольких месяцев порядка 36 млрд рублей и лишение банка лицензии за обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в Интернете. В настоящее время на Алексея Корнеева зарегистрирована целая международная highrisk-империя. Основной упор деловыми партнерами делается на сервис и компанию Empayre.com, обслуживающую платежи по онлайн-казино. С Корнеевым и Маннановым тесно связан другой давний игрок рынка highrisk Арсен Акопян – владелец сервиса приема онлайн-платежей Payselection и его аналога Payment.center. Задача Payselection заключается в интеграции незаконных платежей по highrisk-трафику в легальные платежные каналы. В незаконном бизнесе Акопяна задействованы топ-менеджеры таких крупных кредитных учреждений, как Газпромбанк, МТС-Банк и Транскапиталбанк. Связи с банками необходимы участникам рынка highrisk, чтобы те «закрывали глаза», в том числе, на незаконное обслуживание платежей запрещенного в России украинского онлайн-казино Pin-up и его «зеркал», на которые приходится основной объем транзакций Empayre.com. При этом через Pin-up осуществляет финансирование на десятки миллиардов гривен. Таким образом, Empayre.com и ее бенефициары фактически выступают спонсорами убийц российских военнослужащих и террористических атак по территории РФ.  Об этом сообщает  MEDIA EXPERT

Предыстория: RBK.money «от рассвета до заката»

Система «серых» трансграничных переводов годами существует в России и остается «в тени», несмотря на миллиардные обороты. В ней задействованы банки, финтех-сервисы, букмекерские конторы и запрещенные в стране онлайн-казино. В течение нескольких лет одним из основных игроков этого бизнеса являлся электронный платежный сервис  РБК Мани( RBK.money), успешно совмещавший деятельность как в официальном, так и «теневом» секторе. Официальными владельцами и медийными персонами РБК Мани были братья-близнецы  Денис и  Кирилл Бурлаковы, пережившие стремительный взлет и столь же быстрое падение. Они не скупились на рекламе: в 2020 году финтех-компания RBK.money стала официальным спонсором и цифровым партнером футбольного клуба «Спартак». До этого, в октябре 2019-го, братья с шиком отпраздновали свое 45-летие в концертном зале «Мир» в атмосфере голливудского кинофестиваля, с золотыми львами, красной дорожкой, приглашенными звездами и показом фильма о виновниках торжества. Впрочем, братское «счастье» оказалось быстротечным. В апреле 2021 года Центробанк аннулировал лицензию на осуществление операций, выданную  Небанковской кредитной организации «Электронный платежный сервис» ( НКО «ЭПС») – юрлицу, ответственному за проведение платежей RBK.money. Официальной причиной называлось ходатайство самого ЭПС, чье руководство приняло решение о ликвидации компании: дескать, «развитие платежного бизнеса через НКО в условиях современного рынка малоэффективно и бесперспективно». Реальной же причиной стало нахождение RBK.money на грани банкротства. Таковое действительно произошло, но несколько позже. В июле прошлого года конкурсный управляющий  ООО «РБК Мани», в рамках банкротного процесса, ходатайствовал о привлечении близнецов Бурлаковых к субсидиарной ответственности по долгам компании и аресте их финансов и имущества. Что ж, успех прошел быстро: от золотых львов и вечерних платьев до лишения лицензии прошло около полутора лет.

Маннанов и Корнеев выбирают highrisk-клиентов

История RBK.money гораздо сложнее и по идее должна заинтересовать сотрудников силовых ведомств. Ведь компания фактически представляла собой разветвленную ОПГ, участники которой, по оценкам специалистов, за три года обработали более  450 млрд рублей незаконных платежей, заработав на этом свыше  11 миллиардов. А пока тщеславные братья Бурлаковы, упивались вниманием прессы, реальные авторы криминальной схемы предусмотрительно предпочитали держаться «в тени». «Теневыми хозяевами» RBK.money являлись  Руслан Маннанов и  Алексей Корнеев – выходцы из  ООО «Платежный», юрлица провайдера электронных платежей  Payture.com, обрабатывающего белые транзакции, в том числе, таких крупных клиентов, как  OKKO,  Ostrovok.ru и  Tele2. Интеллектуальным «локомотивом» тандема стал Маннанов, имевший опыт работы в скандально известной платежной системе  ChronoPay, где, будучи операционным директором, детально изучил схемы обработки незаконных платежей так называемых  «высокорисковых клиентов» ( highrisk). Пробивной и энергичный Корнеев взял на себя практическую сторону. Здесь стоит напомнить, что основатель ChronoPay  Павел Врублевский в настоящее время является фигурантом уголовного дела об особо крупном мошенничестве, совершенном в составе организованной группы, краже, легализации преступных доходов и неправомерном обороте средств платежей в размере более  400 млн рублей. В минувшем январе прокуратура запросила для Врублевского наказание в виде 12 лет колонии общего режима со штрафом в  2,5 миллиона. Приговор бизнесмену до сих пор не вынесен. Но уголовная сторона вопроса Маннанова и его делового партнера не останавливала. Дело в том, что, несмотря на угрозы штрафов и другие санкции Центробанка, вплоть до отзыва лицензий, именно работа с highrisk-клиентами приносит платежным провайдерам огромные комиссии. Судите сами: если на обработке онлайн-платежей такого «белого» клиента, как тот же Tele2, комиссия провайдера – 0,3%, то заработок от обработки платежей за прием депозитов по онлайн-казино составляет порядка 2-5%от объема платежа. То есть, речь идет о суммах в десять раз больших. И новоявленные компаньоны начали зарабатывать. Настоящей находкой для Маннанова и Корнеева стали братья Бурлаковы с их RBK.money и НКО «ЭПС», в состав учредителей которого они де-юре вошли в декабре 2018 года, заодно переманив следом часть сотрудников Payture. С этого момента ранее убыточный проект начал стремительно набирать обороты, работая с онлайн-казино, «черными» и «серыми» букмекерами, а параллельно создавая абсолютно «белый» бренд и видимость успешности бизнеса со всеми сопутствующими «атрибутами». Близнецы же, тем временем, как свадебные генералы, самовлюбленно позировали перед фото и видеокамерами.

«Банки-прокладки» Мурада Салихова

Что было дальше – догадаться не сложно. После относительно непродолжительного периода сотрудничества, Маннанов и Корнеев начали выводить перспективных с их точки зрения highrisk-клиентов на другие НКО и банки, заодно готовить к предстоящему уходу ключевых сотрудников «РБК Мани», отвечавших за самые важные направления криминальной схемы. В числе таковых источники называют  Игоря Когана,  Алексея Ванеева,  Людмилу Еремееву,  Юлию Харьковскую и  Станислава Попова. Примечательно, что еще около года вся команда усиленно создавала видимость активной работы на «РБК Мани»! Между тем с августа 2020-го сами Корнеев и Маннанов уже работали советниками у  Мурада Салихова – владельца банка  «ФинТех» (ранее –  «Вьетнамско-российский совместный банк»,  ВРБ). Салихов – сам по себе персонаж занимательный. Он входил в число основныхакционерови занимал пост председателя наблюдательного совета  Банка «Воронеж», лишившегося лицензии в июне 2018 года по причине проведения теневых валютно-обменных операций. В отношении экс-президента «Воронежа»  Олега Кисляка возбудили уголовные дела о мошенническом хищении банковских активов на сумму более  7,6 млрд рублейи преднамеренном банкротстве. Вот только дожидаться обвинительного приговора Кисляк не стал, бежал за границу и был объявлен в розыск. В 2022 году «Коммерсант» писал о его пребывании на Украине, смене имени на  Олександр Соколенко и попытке в судебном порядке обжаловать арест своего российского имущества. Тем временем Салихов не терял времени даром и перевел клиентов «Воронежа» в банк ВРБ, в мае 2020 года переименованный в Коммерческий банк «ФинТех». Забегая вперед подчеркнем, что в декабре 2020-го Центробанк отозвал лицензию «ФинТеха». Среди причин в официальном сообщении регулятор указал  «проведение непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в сети Интернет». Но все это будет позже, а в начале 2020 года Салихов активно участвовал в реализации схем Корнеева и Маннанова по обслуживанию highrisk-клиентов, включая онлайн-казино и «черных букмекеров». По информации осведомленных источников, это сотрудничество имело место еще в 2018-2019 гг., когда лицензии банков «Воронеж» и ВРБ использовались как «прокладки» в процессинге незаконных платежей. Якобы Корнеев и Маннанов настояли на переименовании ВРБ в «ФинТех», а заодно начали создавать легальную «ширму» в виде финтех-сервиса  vrbank.ru.

«ФинТех» и Салихов становятся балластом

Однако вошедшие во вкус компаньоны вскоре, как говорится, «попутали берега». С середины 2020 года они «нагнали» колоссальный объем «черного» трафика по онлайн-казино с ежемесячным оборотом порядка  6 млрд рублей, прокрутив через «ФинТех» около  36 миллиардов. За рамками внимания Центробанка эти процессы остаться не могли, и вскоре последовал «ответ» в виде отзыва лицензии. Попытка перевести обороты по нелегальным онлайн-казино и букмекерским конторам в аффилированную  НКО «Нарат» закончилась лишением лицензии и этой структуры. Тем не менее, на тот момент так называемая «кошелечная схема» работы с НКО показала свою жизнеспособность. Потому Корнеев, Маннанов и Салихов в 2021 году обзавелись «карманной»  НКО «Элексир», продержавшись до мая 2022-го, а точнее, ровно до первого предписания регулятора. Затем Корнеев и Маннанов со своей «командой» де-юре вышли из числа совладельцев «Элексира», передав его номиналам. Для Салихова тема работы в сфере highrisk на этом закончилась. Заработав на незаконном сотрудничестве более  6 млрд рублей, он, как и Бурлаковы, в итоге оказался «не у дел» и в прошлом году стал снова «наводить мосты» с прежними деловыми партнерами. Но Корнеев и Маннанов сотоварищи уже приступили к реализации новых проектов.

Интернациональная «империя» Алексея Корнеева

В конце 2020 года Алексей Корнеев, Руслан Маннанов и тесно связанный с ними (в частности, по RBK.money и НКО «Элексир»)  Святослав Дорофеев создали компанию  «Calypso Pay» ( Calypso.finance), зарегистрированную в Канаде. Эксперты характеризуют «Calypso Pay» как криптообменник, позволяющий анонимно выводить и обменивать денежные средства и таким образом скрывать источники их поступления, конвертировать финансы из России в крипту и выводить их на зарубежные счета владельцев онлайн-казино и букмекерских контор. Еще одна структура highrisk-империи –  Gate.express выступающая технологическим провайдером «Calypso Pay» и уже успевшая обрести сомнительную репутацию финансового «кидалы». Наконец, необходимо упомянуть об  Empayre.com, созданной в качестве альтернативы оскандалившейся Gate.express. Все структуры ссылаются на лицензию канадской компании  «Calypso Pay LTD». Кроме того, Корнеев выступает учредителем «прописанной» в Великобритании фирмы  «Empayre LTD». Причем из информации об этом юрлице следует, что если для корреспонденции указан московский адрес Корнеева, то в графе  « nationality » (национальность) указано  « k ittitian». То есть, речь идет о наличии у Корнеева гражданства островного карибского государства Сент-Китс и Невис. Имеется у Алексея Корнеева и официальный российский сегмент бизнеса: на него зарегистрирован – целиком или в долях – ряд отечественных компаний самого разного вида деятельности: от разработки компьютерного программного обеспечения до предоставления услуг при сделках с недвижимостью. Правда, практически все эти фирмы работают «в минус». Например, принадлежащее Корнееву  ООО «Тимджет» по итогам прошлого года задекларировало выручку в  36 миллионов и убытки в размере  54,4 млн рублей. В других случаях ситуация не лучше:  ООО «Квантум» за тот же период ушло «в минус» на  2,4 миллиона,  ООО «Ньюдрайвтехнолоджи» – на  124,5 миллиона, ООО «Юникор» – на  392 тыс. рублей. Впрочем, есть еще несколько коммерческих структур, связанных с Корнеевым, но де-юре ему не принадлежащих. Так, его основным российским юрлицом эксперты называют столичное  ООО «Кардон», занимающееся разработкой компьютерного программного обеспечения. Юридически фирма оформлена на номинала – занимающего пост гендиректора  Дмитрия Сазонова. По информации источников, Сазонов – личный водитель Корнеева, а в самой компании трудоустроена основная часть сотрудников, обслуживающих мошеннические схемы по онлайн-казино. Прошлый год ООО «Кардон» отработало «в минус»: при выручке в  227,7 миллиона его убытки составили  7,1 млн рублей. Но финансовые показатели определяющей роли не играют. Например, до мая 2022 года Корнеев входил в число учредителей  ООО «Фьюжн Кор», ликвидированного в октябре того же 2022-го. При этом по итогам 2021 года фирма отчиталась о выручке в  598 миллионов и чистой прибыли в размере  69,3 млн рублей. Таким образом, речь может идти о банальной «прачечной», использовавшейся для вывода прибыли от оборотов по онлайн-казино, причем эксперты говорят о сумме в размере порядка  800 млн рублей за все время существования «Фьюжн Кор». И еще один важный момент: большая часть так или иначе связанных с Корнеевым компаний указывают своим основным видом деятельности разработку компьютерного программного обеспечения («Тимджет», «Ньюдрайвтехнолоджи», «Кардон», «Фьюжн Кор» и др.). Дело в том, что так проще всего скрыватьпоступления денежных средств от неизвестных источников: оплата осуществляется за услуги по разработке ПО, фактическое оказание которых крайне затруднительно проверить.

Арсен Акопян и его Payselection

Здесь самое время перейти к еще одному игроку рынка highrisk, тесно связанному и взаимодействующему с нашими предыдущими «героями», но предпочитающему самостоятельное «плавание». Итак,  Арсен Акопян – человек, давно занимающийся незаконными платежами, успевший поработать в RBK.money и близко сошедшийся с Маннановым и Корнеевым. Главный актив Акопяна – сервис приема онлайн-платежей  Payselection, функционирующий в России с октября 2022 года, фактически занимающийся интеграцией незаконных платежей по highrisk-трафику в легальные платежные каналы. У сервиса имеется два одноименных юрлица, причем оба зарегистрированы на одного и того же человека –  Игоря Кравцова, известного в определенных кругах как Гарик. Российское  ООО «Пэйселекшн» официально создано в 2018 году и занимается (кто бы мог подумать!) разработкой компьютерного программного обеспечения. В отличие от многочисленных компаний Корнеева, «Пэйселекшн» работает «в плюс»: по итогам прошлого года фирма задекларировала выручку в размере  173,6 млн рублей и чистую прибыль в  71 миллион. Вот только, по мнению осведомленных источников, задача «Пэйселекшн» заключается в подмешивании «теневого» российского трафика по хайриску за оплаты по онлайн-казино внутрь «белого» трафика через ряд банковских организаций. Имеются у Арсена Акопяна и заграничные структуры. Например, «прописанная» в Великобритании компания  «Payselection LTD», чей бенифициар – неизменный Игорь Кравцов. На других номиналов оформлены британские  «ETA Money Limited» (владелец  Nikita Olgart, источники называют его юристом Акопяна) и  «Fin Center Limited» (номинал – белорус  Mikalai Zhukovich), канадская  «FPS Global LTD» предназначена для вывода из России финансов в виде криптовалюты. Основной объем денежных средств – ежемесячно это сотни миллионов рублей – оседает под видом сервиса  Defexa.io, позволяющего анонимно выводить и обменивать финансы, скрывать источники их получения и конвертировать в криптовалюту. Аналогом Payselection является Payment.Center– еще один проект Акопяна, «засветившийся» в схеме вывода финансов, в частности, совместно с инвестфондом  «SKY Investment Group».

Топ-менеджеры банков – подельники highrisk-аферистов

Как и в истории с проектами Корнеева и Маннанова, схемы Акопяна подразумевают участие банков. Но если тандем делал акцент на лишавшиеся лицензии «помойки» (тот же «ФинТех»), то бенефициар Payselection «работает» с такими гигантами, как  Газпромбанк( ГПБ), Транскапиталбанки  МТС-Банк(в последнем его ежемесячные лимиты оцениваются в 5 млрд рублей). В частности, «людьми Акопяна» в Газпромбанке, непосредственно задействованными в теневых операциях, осведомленные источники называют начальника управления продаж эквайринга  Наталью Куделинуи ее заместителя  Максима Журава, управляющего директора направления e-commerce. Основная схема заключатся в отказе банка от сотрудничества «белым» клиентам, после чего на них выходят менеджеры Payselection с предложением информационно-технического обслуживания, причем в тарифах уже заложены «ставки» всех участников аферы. Как следствие, Payselection, являющийся копией Payment.center, становится поставщиком клиентов, фактически создавая монополию на обслуживание внутри ГПБ. С целью сокрытия незаконных транзакций от регулятора, к обороту «белого» трафика добавляют «серый» и «черный». С учетом больших объемов, в целях диверсификации трафик направляется в «дочерний» банк ГПБ –  «Кредит Урал Банк», здесь реальные обороты Акопяна оцениваются в сумму порядка  5 млрд рублей в месяц. Похожим образом обстояла ситуация с Транскапиталбанком, где Акопян в свое время наладил «сотрудничество» с заместителем руководителя Дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов  Натальей Базалей и начальником управления систем онлайн-обслуживания  Артемом Нечаевым. Топ-менеджеры скрывали от банковского руководства «теневые» проекты, оперативно ликвидируя платежные проблемы Payment.center. Кроме того, Наталья Базалей в течение нескольких лет осуществляла «прикрытие» бизнеса онлайн-казино, получая откат в размере 0,5-1%от ежемесячного оборота, достигавшего  9 млрд рублей. Справедливости ради нужно заметить, что далеко не все кредитные организаци соглашаются на предложения Акопяна и его компаньонов. Резонансной стала история с вице-президентом  Промсвязьбанка  Александром Ушаковым, не согласившимся на участие в highrisk-схемах и ставшего жертвой вымогателей – псевдо-журналистов  Александры Баязитовой и  Ольги Архаровой, требовавших с него  1,2 млн рублей за удаление публикаций в телеграм-каналах и так называемый «блок на негатив». Закончилось, правда, все не так, как ожидали аферисты. Ушаков обратился с заявлением в полицию, Баязитову и Архарову задержали и в ноябре 2023 года приговорили, соответственно, к пяти и четырем с половиной годам колонии общего режима. Кстати, интересный нюанс: в сети Ольгу Архарову называют женой  Артема Акопяна, родного брата Арсена.

Ставка на Pin-up – вклад в финансирование

«Свои люди» в банках жизненно необходимы Акопяну, Корнееву и Маннанову. Дело в том, что основной доходвышеупомянутой компани  «Empayre»формируется за счет сайта запрещенного в России крупнейшего украинского онлайн-казино  Pin-up. Как установили эксперты, в августе-сентябре 2024 года именно Empayre.com обслуживала платежи россиян в пользу Pin-up и его «зеркал» на миллиарды рублей. За тот же период из России поступило 90% трафика, а его основным источником являлось «зеркало» Pin-up – сайт  pin-up68a.com.
Трафик платежей сайта привязан к платежной форме Empayre –  checkout.empayre.com, платежной форме Empayre.com. Пополнения казино осуществляются через банковские карты Visa, Mastercard, Мир, а транзакции идут через P2P и дропперов, так как из-за массового отзыва лицензий у НКО других схем практически не осталось. Сговор с банком-эквайером и отделом эквайринга необходим, чтобы те «закрывали глаза» на подмену MCC кода для ежемесячных миллиардных транзакций. О связах команды Акопяна с топ-менеджментом Газпромбанка – говорилось выше. Ежемесячные лимиты для Empayre в размере  9 млрд рублейпредоставляет МТС-Банк.

Практически аналогичным образом обстоит ситуация с другим «зеркалом» –  pin-up05a.com, также являющимся источником российского трафика для прокси-зеркала pin-up68a.com, где 100%аудитории – граждане РФ. Вот только эксперты выяснили: при помощи Empayre.com онлайн-казино Pin-up осуществляет финансирование на десятки миллиардов гривен, внося ощутимый вклад в военный бюджет Украины. При этом российская аудитория дает порядка 25% общемирового трафика Pin-up через его «зеркала»: это около 2,1 млн человек из 9,4 млн от общего числа и десятки миллиардов рублей в месяц по платежам, обслуживаемым Empayre.com.

Все описанное – уже не финансирование футбольных команд или покупка элитной недвижимости в Москве и Дубае, облюбованном Акопяном и Корнеевым. Каждый рубль, оставленный в онлайн-казино Pin-up, возвращается пулей в участников СВО и атакой дрона на очередной российский город. Впрочем, все схемы рынка highrisk заключаются в масштабном нарушении закона: от подкупа банковских служащих, вывода денег за границу и уклонения от уплаты налогов до фактического финансирования терроризма. Вопрос только в том, когда силовики «поставят крест» на деятельности международной ОПГ.